¿Qué es una criptomoneda y cómo funciona?
Precios de criptomonedas en vivo
Una criptomoneda es dinero nativo de internet asegurado por criptografía, registrado en libros contables distribuidos (generalmente blockchains) y no emitido por ningún banco central ni gobierno. Desde el lanzamiento de Bitcoin en 2009, miles de monedas digitales han surgido, permitiendo transacciones entre pares, aplicaciones descentralizadas y nuevos sistemas financieros que operan 24/7 sin intermediarios tradicionales.
Puntos clave
| Característica | Detalle clave |
|---|---|
| Tecnología central | Vive en libros contables distribuidos. El dinero nativo de internet se registra en libros contables distribuidos, generalmente blockchains. |
| Autoridad | Ningún banco central lo controla. Las nuevas monedas son emitidas por código y consenso comunitario, no por un gobierno. |
| Propiedad real | Posees el activo directamente. Mantienes las claves privadas en tu billetera, en lugar de tener un reclamo sobre un banco. |
| Fuente de valor | El mercado determina el precio. El valor es impulsado por la oferta y demanda global, no está vinculado a una moneda fiat. |
| Accesibilidad | La red nunca cierra. Opera 24/7/365 globalmente sin horarios bancarios ni intermediarios. |
Panorama del mercado cripto en vivo
El dominio de Bitcoin muestra la participación de Bitcoin en el valor total del mercado en relación con todas las demás monedas.
¿Qué es una criptomoneda?
Una criptomoneda es una moneda digital o virtual que utiliza técnicas criptográficas para asegurar transacciones, controlar la creación de nuevas unidades y verificar transferencias. A diferencia de las monedas fiat tradicionales emitidas por gobiernos (como el dólar estadounidense o el euro), las criptomonedas funcionan en redes descentralizadas basadas en la tecnología blockchain — libros contables públicos y distribuidos mantenidos por redes de computadoras en todo el mundo.
Bitcoin, lanzado en 2009 por el seudónimo Satoshi Nakamoto, fue la primera criptomoneda y sigue siendo la más grande por capitalización de mercado. Hoy, existen miles de criptomonedas, abarcando sistemas de pago, plataformas de contratos inteligentes, stablecoins y aplicaciones especializadas.
Las criptomonedas difieren del dinero fiat de maneras fundamentales: tienen suministros programados, a menudo limitados; operan 24/7 sin autoridad central; permiten transacciones pseudónimas; y se liquidan entre pares sin intermediarios. Mientras que la mayoría de la actividad alguna vez se centró en Bitcoin, hoy abarca muchas blockchains que sirven diferentes casos de uso — desde pagos hasta finanzas descentralizadas y videojuegos.
Cómo funcionan las criptomonedas
Las criptomonedas combinan varias tecnologías, principalmente criptografía, computación distribuida e incentivos económicos, para crear dinero que opera sin autoridades centrales. Entender estos bloques constructivos ayuda a desmitificar cómo funcionan realmente los activos digitales y por qué tienen las propiedades que tienen.
Blockchain (libro contable público)
En el núcleo de la mayoría de las criptomonedas hay una blockchain, una cadena de bloques que contienen datos de transacciones, con cada bloque criptográficamente vinculado al anterior. Esto crea un registro inmutable y de solo adición: una vez que los datos se agregan a un bloque y son confirmados por la red, alterarlos se vuelve computacionalmente impráctico sin rehacer todo el trabajo posterior. Cada transacción se transmite a la red, es verificada por los participantes, agrupada en bloques y agregada permanentemente a la cadena. Esta transparencia permite que cualquiera audite todo el historial de transacciones mientras mantiene la pseudonimidad del usuario a través de direcciones en lugar de nombres reales.
Claves, direcciones y billeteras
La propiedad de criptomonedas se controla mediante pares de claves criptográficas. Una clave privada es un número secreto que demuestra la propiedad y autoriza el gasto. Piensa en ella como una contraseña maestra que nunca debe compartirse con nadie. De esta clave privada, derivas una clave pública y direcciones donde otros pueden enviarte criptomonedas. Estas son seguras para compartir, similar a una dirección de correo electrónico o número de cuenta bancaria. Las billeteras son software o dispositivos de hardware que almacenan tus claves privadas y te permiten interactuar con blockchains. En realidad no contienen la criptomoneda en sí, ya que esa existe en la blockchain. Las billeteras simplemente administran tus claves y firman transacciones en tu nombre.
Mecanismos de consenso
Debido a que las blockchains son descentralizadas, la red necesita una forma de acordar qué transacciones son válidas sin una autoridad central. Esto se logra a través de mecanismos de consenso, cada uno con compensaciones distintas en consumo de energía, seguridad y accesibilidad.
| Método | Cómo funciona | Usado por |
|---|---|---|
| Prueba de trabajo (PoW) | Los mineros compiten para resolver complejos acertijos matemáticos. El primero en resolverlo agrega el siguiente bloque y gana recompensas. Seguro pero intensivo en energía. | |
| Prueba de participación (PoS) | Los validadores bloquean (hacen staking de) sus criptomonedas como garantía. Son seleccionados para proponer y validar bloques basándose en su participación, ganando recompensas. Altamente eficiente en energía. |
Estos mecanismos previenen el doble gasto y los ataques al hacer económicamente costoso actuar de forma deshonesta: los mineros desperdician electricidad y los validadores arriesgan perder los fondos en staking.
Capas de blockchain
Los ecosistemas modernos de criptomonedas se construyen en capas para mejorar la escalabilidad y funcionalidad. La Capa 1 (L1) se refiere a la blockchain base en sí, como Bitcoin, Ethereum o Solana. Estas manejan la seguridad y el consenso pero pueden tener un rendimiento de transacciones limitado. Las soluciones de Capa 2 (L2) se construyen sobre las blockchains L1 para aumentar la velocidad y reducir costos. Los ejemplos incluyen Lightning Network para Bitcoin y Arbitrum u Optimism para Ethereum. Procesan transacciones fuera de la cadena y luego liquidan el estado final en L1. Las comisiones de gas varían dramáticamente por red: Ethereum puede costar $50+ durante los picos de congestión, mientras que las transacciones en Solana o Polygon generalmente cuestan fracciones de centavo.
Monedas vs. tokens
Aunque a menudo se usan indistintamente, hay una diferencia técnica entre monedas y tokens que afecta cómo funcionan y qué pueden hacer.
| Tipo | Descripción | Ejemplos |
|---|---|---|
| Monedas | Tienen su propia blockchain independiente. Generalmente sirven como dinero o gas para comisiones de transacción en su red nativa. | |
| Tokens | Construidos sobre blockchains existentes usando contratos inteligentes. Sirven para propósitos variados: gobernanza, acceso, representación de activos o utilidad dentro de aplicaciones. |
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Tipos comunes de criptomonedas
No todas las criptomonedas sirven para el mismo propósito. Algunas funcionan principalmente como dinero o reservas de valor, mientras que otras impulsan plataformas para aplicaciones descentralizadas, proporcionan precios estables para operar o sirven nichos especializados. Entender estas categorías te ayuda a evaluar qué hacen realmente los diferentes proyectos y por qué podrían tener valor.
| Tipo | Descripción | Ejemplos |
|---|---|---|
| Monedas de pago | Monedas digitales para transacciones entre pares y reserva de valor | Bitcoin, Litecoin |
| Plataformas de contratos inteligentes | Blockchains que soportan aplicaciones programables y dApps | Ethereum, Solana, Cardano |
| Stablecoins | Vinculadas a activos estables como USD, minimizando la volatilidad | USDT, USDC |
| Tokens de plataformas y utilidad | Nativos de plataformas, ofreciendo descuentos en comisiones o gobernanza | BNB, Cronos |
| Tokens de gobernanza y DeFi | Derechos de voto en decisiones de protocolos o participaciones DeFi | Uniswap, Aave, Maker |
| Monedas meme y culturales | Tokens impulsados por la comunidad con seguidores apasionados | Dogecoin, Shiba Inu, Pepe |
| Monedas de privacidad | Características de privacidad mejorada que ocultan detalles de transacciones | Monero, Zcash |
Principales criptomonedas por capitalización de mercado
Estas son las criptomonedas más grandes clasificadas por capitalización de mercado total.
¿Qué puedes hacer con las criptomonedas?
Las criptomonedas comenzaron como un experimento en dinero entre pares, pero el ecosistema ha crecido mucho más allá de simples pagos. Hoy, las criptomonedas impulsan una variedad de aplicaciones desde remesas globales hasta productos financieros complejos, cada una aprovechando las propiedades únicas de la tecnología blockchain: acceso sin fronteras, programabilidad y custodia controlada por el usuario.
Pagos y remesas
Las criptomonedas permiten transferencias directas entre individuos en cualquier parte del mundo, a cualquier hora, sin requerir que bancos o procesadores de pagos actúen como intermediarios. Las transferencias transfronterizas que podrían tomar días a través de canales tradicionales pueden liquidarse en minutos, a menudo a una fracción del costo. Esto hace que las criptomonedas sean particularmente valiosas para freelancers internacionales que reciben pagos, familias enviando remesas y comerciantes que buscan reducir las comisiones de procesamiento de pagos.
Finanzas descentralizadas (DeFi)
Las finanzas descentralizadas recrean servicios financieros tradicionales usando contratos inteligentes en lugar de instituciones. Los usuarios pueden ganar intereses sobre depósitos, pedir prestado contra sus tenencias sin verificaciones de crédito, proporcionar liquidez a pools de operaciones y acceder a mercados de derivados, todo mientras mantienen la custodia de sus activos. La compensación es complejidad y riesgo: los contratos inteligentes pueden contener errores, los protocolos pueden ser explotados y la ausencia de intermediarios significa que no hay soporte al cliente si algo sale mal. Los rendimientos más altos a menudo reflejan riesgos más altos.
NFTs y propiedad digital
Los tokens no fungibles (NFTs) permiten a creadores y coleccionistas establecer la propiedad verificable de artículos digitales únicos: arte, música, activos en juegos, terrenos virtuales, boletos de eventos y más. La blockchain actúa como un registro público que demuestra la autenticidad y procedencia. Mientras que la exageración inicial alrededor del comercio especulativo se ha enfriado, la tecnología subyacente continúa encontrando aplicaciones prácticas en videojuegos, donde los jugadores pueden verdaderamente poseer e intercambiar sus artículos, y en venta de boletos, donde los NFTs pueden reducir el fraude y habilitar nuevas experiencias para los fanáticos.
Ahorros y transferencias con stablecoins
Las stablecoins como USDT y USDC combinan la estabilidad de la moneda tradicional con la accesibilidad de las criptomonedas. Son ampliamente utilizadas para preservar valor sin exposición a la volatilidad, transferir fondos internacionalmente a bajo costo, y como la moneda base para operar en plataformas. Para empresas involucradas en comercio transfronterizo, las stablecoins pueden reducir significativamente la fricción y el costo de mover dinero en comparación con las transferencias bancarias.
Micropagos y propinas
Las vías de pago tradicionales hacen que las transacciones de menos de unos pocos dólares sean imprácticas debido a las comisiones fijas. Las criptomonedas cambian esta ecuación. Lightning Network para Bitcoin y blockchains de bajas comisiones como Solana permiten pagos de solo unos centavos, abriendo posibilidades para dar propinas a creadores de contenido, pagar por solicitudes individuales de API, apoyar a desarrolladores de código abierto y acceder a contenido con muro de pago por artículo.
Cómo comprar criptomonedas
Comprar criptomonedas se ha vuelto sencillo en la mayoría de los países, con opciones que van desde plataformas tradicionales hasta aplicaciones móviles e incluso cajeros automáticos físicos. La elección correcta depende de tus prioridades: comisiones más bajas, acceso más rápido, selección más amplia de monedas o experiencia de usuario más simple. Aquí te explicamos cómo navegar el proceso de principio a fin.
1. Compara proveedores en tu país
No todas las plataformas son iguales, y lo que funciona mejor depende de tus necesidades. Las plataformas centralizadas como Coinbase, Kraken y Binance ofrecen la selección más amplia de monedas, comisiones competitivas y profunda liquidez, haciéndolas ideales para operadores regulares. Las rampas de entrada como MoonPay y Ramp proporcionan interfaces más simples integradas en aplicaciones y billeteras, aunque generalmente cobran comisiones más altas por la conveniencia. Las plataformas peer-to-peer permiten operaciones directas con otros individuos, ofreciendo más privacidad pero requiriendo verificación cuidadosa de las contrapartes. Los cajeros automáticos de Bitcoin proporcionan conversión instantánea de efectivo a cripto pero cobran comisiones premium del 5-15% por la conveniencia.
2. Crea una cuenta o conecta una billetera
Las plataformas reguladas requieren verificación KYC (Conoce a Tu Cliente), que generalmente implica una identificación oficial y a veces comprobante de domicilio. Antes de depositar fondos, habilita la autenticación de dos factores usando una aplicación de autenticación como Google Authenticator o Authy en lugar de SMS, que es vulnerable a ataques de intercambio de SIM. Para plataformas descentralizadas, conectarás una billetera de autocustodia como MetaMask en lugar de crear una cuenta.
3. Elige un método de pago
Tu método de pago afecta tanto el costo como la velocidad. Las transferencias bancarias ofrecen las comisiones más bajas (generalmente 0-1%) pero pueden tardar de 1 a 5 días hábiles en procesarse. Las tarjetas de débito y crédito proporcionan compras instantáneas pero agregan 3-5% en comisiones además de cualquier cargo específico de la tarjeta. Si ya posees criptomonedas, puedes intercambiar entre monedas con solo comisiones de red a considerar.
4. Coloca una orden
La mayoría de las plataformas ofrecen varios tipos de órdenes. Una orden de mercado se ejecuta inmediatamente al precio actual, lo cual es simple pero puede resultar en un ligero deslizamiento en compras más grandes. Una orden límite te permite especificar tu precio deseado y espera a que el mercado lo alcance, dándote más control pero sin garantía de ejecución. Muchas plataformas también ofrecen compras recurrentes (promedio de costo en dólares), que automáticamente compran montos fijos en un horario, ayudando a suavizar la volatilidad y eliminar el estrés de intentar cronometrar el mercado.
5. Decide sobre la custodia
Dónde almacenas tus criptomonedas implica compensaciones entre conveniencia y seguridad. Dejar fondos en plataformas reguladas y aseguradas funciona bien para saldos pequeños que estás operando activamente. Pero las plataformas pueden ser hackeadas o ir a la bancarrota, como aprendieron los usuarios de FTX en 2022. Para tenencias significativas que planeas mantener a largo plazo, retirar a una billetera de hardware de autocustodia elimina el riesgo de plataforma por completo. El dicho de la comunidad cripto "no tus claves, no tus monedas" existe por buenas razones: solo la autocustodia te da control total.
Cómo almacenar criptomonedas
A diferencia de los activos tradicionales almacenados por bancos o corredores, las criptomonedas te ponen en control de tu propia seguridad. Tus monedas existen en la blockchain, pero el acceso se controla mediante claves privadas almacenadas en billeteras. Elegir la solución de almacenamiento correcta depende de tus necesidades: conveniencia para operar activamente versus máxima seguridad para tenencias a largo plazo. Las tablas a continuación desglosan las diferencias clave.
Custodia vs. autocustodia
La elección fundamental en el almacenamiento de criptomonedas es quién controla tus claves privadas. Las billeteras con custodia permiten que las plataformas administren la seguridad en tu nombre, mientras que las billeteras de autocustodia te dan propiedad y responsabilidad completas.
| Tipo | Cómo funciona | Mejor para |
|---|---|---|
| Con custodia | Una plataforma o servicio mantiene tus claves. Inicias sesión con correo/contraseña. Conveniente con opciones de recuperación de cuenta, pero la plataforma controla el acceso y enfrentas riesgo de plataforma. | Principiantes, operadores activos, montos pequeños |
| Autocustodia | Tú controlas tus claves privadas. Control completo sin riesgo de plataforma, pero eres responsable de la seguridad. Claves perdidas significan fondos perdidos para siempre. | Tenedores a largo plazo, montos grandes, privacidad |
Billeteras calientes vs. frías
Las billeteras de criptomonedas se categorizan por su conectividad a internet. Las billeteras calientes permanecen conectadas para acceso rápido, mientras que las billeteras frías permanecen desconectadas para proteger contra ataques remotos e intentos de hackeo.
| Tipo | Cómo funciona | Mejor para |
|---|---|---|
| Billetera caliente (software) | Conectada a internet. Aplicaciones móviles (Trust Wallet, MetaMask) o extensiones de navegador. Conveniente pero más vulnerable a hackeos. | Operaciones activas, montos pequeños, DeFi |
| Billetera fría (hardware) | Dispositivos fuera de línea. Ledger, Trezor almacenan claves en hardware físico aislado de internet. Máxima seguridad. | Ahorros a largo plazo, montos grandes |
Frase semilla y respaldos
Tu frase semilla (generalmente 12-24 palabras) es la clave maestra de tu billetera y el respaldo definitivo para recuperar tus fondos. Escríbela en papel o, para mayor durabilidad, grábala en metal. Nunca la compartas con nadie, incluyendo personal de soporte al cliente o cualquiera que diga ser "validadores de billeteras". Nunca la almacenes digitalmente: sin fotos, sin almacenamiento en la nube, sin administradores de contraseñas. Mantén múltiples copias en ubicaciones seguras y separadas como una caja fuerte ignífuga o una caja de seguridad bancaria. Antes de mover fondos significativos a una nueva billetera, prueba el proceso de recuperación con un monto pequeño para confirmar que grabaste la frase semilla correctamente.
Higiene de seguridad
Las buenas prácticas de seguridad pueden protegerte de los vectores de ataque más comunes. Siempre usa autenticación de dos factores con aplicaciones de autenticación como Google Authenticator o Authy en lugar de SMS, que es vulnerable a ataques de intercambio de SIM. Verifica las URLs cuidadosamente antes de ingresar contraseñas, ya que los sitios de phishing pueden verse idénticos a las plataformas legítimas. Considera usar una dirección de correo electrónico dedicada para cuentas de cripto, combinada con contraseñas únicas y fuertes administradas por un administrador de contraseñas. Mantén tu software actualizado: billeteras, sistemas operativos y programas antivirus. Y cultiva un escepticismo saludable hacia mensajes no solicitados, alertas de seguridad "urgentes" y ofertas que parecen demasiado buenas para ser verdad.
Riesgos que debes entender
Las criptomonedas ofrecen oportunidades genuinas, pero también conllevan riesgos significativos que difieren de las inversiones tradicionales. Entender estos riesgos antes de invertir es esencial. La industria ha visto oscilaciones dramáticas de precios, colapsos de plataformas y miles de millones perdidos por hackeos y estafas. Esto es lo que necesitas saber para protegerte.
Volatilidad de precios
Los precios de las criptomonedas pueden oscilar del 10-50% en cuestión de días o incluso horas. A diferencia de los mercados bursátiles tradicionales, los mercados de criptomonedas operan 24/7 sin interruptores de circuito para pausar las operaciones durante movimientos extremos. Bitcoin ha experimentado múltiples caídas que superan el 50% a lo largo de su historia, y las monedas más pequeñas pueden perder el 90% o más de su valor. La regla fundamental aplica: solo invierte lo que puedas permitirte perder completamente. El promedio de costo en dólares, donde inviertes montos fijos en un horario regular, puede ayudar a reducir el riesgo de temporización.
Incertidumbre regulatoria y fiscal
La regulación de criptomonedas sigue evolucionando, y las reglas varían dramáticamente entre países. Lo que es legal en una jurisdicción puede estar restringido o prohibido en otra. El tratamiento fiscal agrega otra capa de complejidad: la mayoría de los países tratan las criptomonedas como propiedad, lo que significa que cada operación, gasto o intercambio desencadena un evento gravable. Las regulaciones también pueden cambiar retroactivamente, afectando potencialmente transacciones pasadas. Mantenerse informado sobre las reglas locales y mantener registros detallados es esencial.
Riesgo de contraparte
Cuando mantienes criptomonedas en una plataforma o con un custodio, estás confiando en ese tercero para proteger tus activos. Las plataformas han sido hackeadas por miles de millones de dólares en total, y el colapso de FTX en 2022 demostró que incluso las plataformas principales pueden fallar, dejando a los clientes sin poder acceder a sus fondos. Los emisores de stablecoins pueden carecer de reservas suficientes para honrar los rescates. Usar plataformas reguladas con seguros ayuda, pero mover tenencias significativas a autocustodia elimina el riesgo de contraparte por completo.
Riesgo de contratos inteligentes y puentes
Los protocolos DeFi son tan seguros como su código subyacente. Errores, exploits y errores de lógica han llevado a pérdidas de cientos de millones en todo el ecosistema. Los puentes entre cadenas, que permiten que los activos se muevan entre blockchains, han demostrado ser particularmente vulnerables y son objetivos frecuentes de ataques sofisticados. Solo interactúa con protocolos auditados y probados en el tiempo, y nunca comprometas más de lo que puedas permitirte perder en plataformas experimentales.
Estafas y phishing
El espacio cripto atrae estafadores sofisticados. Las tácticas comunes incluyen sitios web falsos que se ven idénticos a plataformas reales (siempre verifica las URLs cuidadosamente y usa marcadores), estafas románticas o de celebridades que prometen rendimientos de inversión garantizados, esquemas Ponzi que ofrecen rendimientos imposiblemente altos, "personal de soporte" falso que pide tu frase semilla o claves privadas, y airdrops maliciosos que drenan tu billetera cuando intentas reclamarlos. Recuerda: el soporte legítimo nunca pedirá tus claves privadas, y si una oportunidad suena demasiado buena para ser verdad, lo es.
Impuestos sobre criptomonedas
La tributación de criptomonedas sorprende a muchos principiantes. La mayoría de las jurisdicciones fiscales clasifican las criptomonedas como propiedad en lugar de moneda, lo que significa que casi cada transacción puede desencadenar un evento gravable. Ya sea que estés operando, gastando o ganando criptomonedas, entender tus obligaciones es esencial para evitar sanciones en el futuro.
Eventos gravables
Vender criptomonedas por moneda fiat crea una ganancia o pérdida de capital basada en la diferencia entre tu precio de compra y precio de venta. Pero no se detiene ahí. Intercambiar una criptomoneda por otra (como BTC por ETH) también desencadena ganancias de capital en la mayoría de las jurisdicciones. Gastar criptomonedas en bienes o servicios cuenta como una disposición para fines fiscales. Y ganar criptomonedas a través de recompensas de staking, minería, airdrops o salario generalmente se grava como ingreso ordinario al valor justo de mercado cuando se recibe.
Lo que necesitas rastrear
Mantener registros precisos es esencial para los impuestos sobre criptomonedas. Necesitarás rastrear tu base de costo (lo que pagaste por cada moneda, incluyendo comisiones de transacción), el precio de venta (por cuánto vendiste o intercambiaste, menos comisiones) y el período de tenencia (si es a corto o largo plazo, lo que a menudo determina tu tasa impositiva). Las comisiones de transacción generalmente pueden agregarse a tu base de costo o deducirse de los ingresos. La fecha y hora de cada transacción importa para calcular períodos de tenencia y determinar el valor justo de mercado. Muchos operadores usan software especializado en impuestos de criptomonedas para gestionar estos registros en múltiples billeteras y plataformas.
Por país
En Estados Unidos, el IRS requiere declarar criptomonedas en el Formulario 8949 y el Anexo D, con tasas de impuesto sobre ganancias de capital que van del 0-37% dependiendo del ingreso y período de tenencia. En Canadá, la CRA trata las criptomonedas como un producto básico, con el 50% de las ganancias de capital incluidas en el ingreso gravable. En Australia, la ATO aplica el impuesto sobre ganancias de capital a las criptomonedas con una exención de uso personal para activos comprados por menos de $10,000 AUD. La Unión Europea varía por estado miembro, con algunos países ofreciendo exenciones por período de tenencia que eliminan el impuesto sobre tenencias a largo plazo.
Las reglas fiscales son complejas y están en constante evolución. Esta información es educativa, no asesoría fiscal. Consulta con un profesional de impuestos familiarizado con criptomonedas en tu jurisdicción. Muchos países tienen sanciones estrictas por incumplimiento, incluyendo impuestos atrasados, intereses y multas.
Regulación global de criptomonedas
La regulación de criptomonedas varía dramáticamente en todo el mundo, desde países que las han adoptado como moneda de curso legal hasta aquellos que las han prohibido por completo. La mayoría de las economías principales han tomado un camino intermedio: permitir el comercio de criptomonedas mientras requieren que las plataformas se registren, verifiquen a los clientes y reporten actividad sospechosa. Entender el panorama regulatorio en tu jurisdicción afecta qué plataformas puedes usar, cómo se te grava y qué protecciones al consumidor aplican.
Estados Unidos
Las criptomonedas son legales para comprar y operar, pero el marco regulatorio involucra múltiples agencias. La SEC regula los valores (y ha emprendido acciones de cumplimiento contra algunos proyectos de tokens), mientras que la CFTC regula las materias primas de criptomonedas. FinCEN aplica los requisitos contra el lavado de dinero y KYC. Los estados tienen sus propios requisitos de licencia para la transmisión de dinero. El entorno regulatorio está evolucionando, con 2026 trayendo mayor claridad sobre cómo se clasifican los diferentes criptoactivos.
Canadá
Canadá ha establecido un marco regulatorio claro para las criptomonedas. Las plataformas deben registrarse como Empresas de Servicios Monetarios con FINTRAC, implementar procedimientos AML/KYC y seguir estrictos requisitos de cumplimiento. Las regulaciones de valores aplican a ciertos tokens. La CRA requiere la declaración de impuestos sobre todas las transacciones de criptomonedas, tratando las ganancias como ganancias de capital o ingresos empresariales dependiendo de la naturaleza de tu actividad.
Unión Europea (MiCA)
La regulación de Mercados en Criptoactivos (MiCA) crea un marco unificado en todos los estados miembros de la UE. Efectiva en 2024-2025, MiCA requiere licencias para plataformas y emisores de stablecoins, establece requisitos de reserva para stablecoins y proporciona estándares de protección al consumidor. Este enfoque armonizado significa que las empresas pueden operar en toda la UE con una sola licencia, haciendo de Europa uno de los entornos regulatorios más predecibles para las criptomonedas.
Australia
Las criptomonedas son legales para comprar y vender en Australia. AUSTRAC regula las plataformas como Plataformas de Moneda Digital (DCEs), requiriendo que se registren, verifiquen a los clientes y mantengan registros de transacciones. La ATO trata las criptomonedas como propiedad para fines fiscales y requiere la declaración de impuestos sobre ganancias de capital. Existe una exención de uso personal para criptoactivos comprados y utilizados para bienes por menos de $10,000 AUD.
Extremos notables
El Salvador se convirtió en el primer país en adoptar Bitcoin como moneda de curso legal en 2021, requiriendo que los comerciantes acepten BTC junto con el dólar estadounidense. En el otro extremo, China prohibió el comercio y la minería de criptomonedas en 2021, promoviendo su Yuan Digital (CBDC) como alternativa. Hong Kong, por su parte, se ha movido recientemente para convertirse en un centro de criptomonedas con nuevos marcos de licencias diseñados para atraer a jugadores institucionales.
Las regulaciones cambian frecuentemente y varían significativamente por jurisdicción. Siempre verifica las reglas locales actuales antes de comprar, vender o usar criptomonedas. Para más detalles, consulta nuestras guías por país: Estados Unidos, Canadá, Australia.